保険を見直すにあたって、就職や結婚・出産といった人生の
ライフシーンに合わせた生命保険の見直し事例やポイントをご紹介します。
保険見直しの注意点
生命保険を見直すには、まず現在加入中の保険の内容を再確認することが必要となります。ご家族が加入している保険証券をすべてそろえて、内容をチェックすることから始めましょう。現在の内容をしっかり把握することで、過不足が明確となり改善点が見えてきます。
保険証券は、一見しただけでは内容がわかりにくいものも多くあります。自分だけで考えるよりも、専門家のアドバイスを受けるほうが効率も良く、素早く内容を把握することが可能です。
見直す時期を見極めよう
保険の見直しは人生の節目となるようなライフシーンの変化が訪れたときに併せて行う、と考えるといいでしょう。「就職」「結婚」「出産」「住宅購入」「子供の独立」「定年退職」など、ライフシーンに応じて必要保障額の変化が生じるからです。ほかにも「転職」「家の売却」「離婚」「収入減」「支出増」「既存の保険契約の満期や更新時期」といった場合にも、保険の見直しが必要となります。
ただし、人生の節目というのはたいへん忙しく、出費もかさむ時期です。例えば結婚や出産の前後はその準備で手一杯になりますし、既存の保険契約の満期・更新時期ギリギリになってからでは効率のいい保険の見直しができない場合がありますので、節目の時期になってから慌てないように、「少し早めに計画的に行う」のがポイントです。
見直しのコツ
保険は加入時の年齢によって保険料が決まり、加入時の年齢が高くなるほど保険料も高くなります。若く保険料が安い時期に加入した保険を、安易に切り替えないほうがいい場合もあります。また、古い保険ほど予定利率が高いので、貯蓄性のある保険は安易な切替えは禁物です。
一方で、新しい保険商品のほうが今の時代の医療事情などに合っている、という場合もあります。特に、医療・がん・死亡保障など、万一の場合の商品は、保障範囲が広くなっているなど、優れているものもあります。
保険見直しの際にはこういった点を踏まえ、総合的な判断が重要です。どれをやめるかというよりも、どれを残すほうがより有効かと考えることがポイントです。
慌てて既存契約を解約しない
新しい保険契約に加入し直す際は、新しい保険契約が有効に成立したあとで、現在の契約を解約するようにしましょう。
新契約の正式な成立は、申込書類に不備や記入漏れがなく、保険会社所定の診査や告知が通り、1回目の保険料が保険会社に着金してからとなります。健康上の問題であとから保険に加入できないことがわかったり、書類に不備があって保険契約の成立が遅れたり、クレジットカード払いなど1回目の保険料支払いが数ヵ月先となるような場合は、たとえ手続きが全部終わっていても、保険契約自体は成立していない場合があるのです。
仮に、こうした無保険となっている期間に病気やケガをしても、保険金や給付金を受けることはできませんので注意が必要です。
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